专家支招：普通人理财怎样才能获得可靠高收益

长忆雪花飘

　　当前股市动荡、楼市低迷、余额宝等各种“宝宝”类的产品收益率也在不断下滑，作为普通民众，要想在理财上获得安全可靠的高收益率似乎越来越难。那么，有没有什么可靠的渠道，能够让普通民众理财获得10%左右的固定年化收益率呢?为此，笔者特别采访了陕西金开贷金融服务有限公司(简称“金开贷”)的资深理财顾问罗先生。

　　罗先生表示：10%左右的年化收益好像是一道坎，因为小额资金很难达到10%以上的收益率，对普通人来说，目前要想固定取得10%以上的收益率，其本上还得靠P2P了。

　　其实网上P2P没有那么复杂，完全可以简单地理解为民间借贷的另一个版本，不过它能给普通人带来更多的选择。

　　首先，传统的民间借贷，我们只能找本城的中介公司，将钱出借给周围附近的人，但通过P2P，你却可以有更多的选择。内陆的小城市居民，可以选择一个发达地区的P2P，将钱借给经济发达地区的资质较好的人。

　　第二，传统的民间借贷，中介公司很多时候并不能起到合格的担保作用。而现在规范的P2P，基本都引入了担保公司为借款方提供担保，一旦借钱人不还，担保公司需要肩负起偿付义务。

　　这里不是说网上的P2P有多么先进，多么有优势，事实上，想诈骗的人可以用很少的钱做个P2P网站，然后忽悠一笔资金，就可以卷款跑路了。

　　但是，互联网金融是行业发展的一个大趋势，在这一波P2P大潮中，涌现了不少用心做事、资本雄厚、风控较好的平台，特别是随着国有资本开始进入P2P行业，如首个国有独资P2P金开贷，它们就能给人们提供了更多的投资机会。这比随便在本城市找个小借贷公司放贷，要安全很多。

　　因此，最核心、最基础、最重要的工作就是：你要选一个安全的、正规的、有保障的P2P。

　　有人如果在尝试P2P之后，迷恋上了这种高收益，从而去冒着风险去尝试一些更高收益的P2P，这是十分危险的。这类人还真不少，有不少网贷投资者都在尝试过P2P后，越来越迷恋和追求收益，直到最后遇上诈骗型平台，被卷款跑路。

　　那么，什么样的P2P才是安全的、有保障的呢?主要是看P2P平台的股东背景实力，即股东背景决定安全度。

　　网贷之家首席分析师马骏表示，P2P平台的违约成本主要可从几个方面进行考量：一是国有背景的P2P公司一般担负政策试点的行业意义，运作较为规范，而且作为大型国企，一般跑得了和尚跑不了庙，安全性非常高;二是平台的股东实力，如老牌传统金融机构一般不会因为P2P平台而砸了自己发展的根本信誉，因此出现跑路的概率几乎为零;三是那些目前已经运行一段时间，并且已经获得风投的企业，违约成本也比较高，风险较低。

　　其中，作为我国首个国有独资P2P平台金开贷，由陕西省金融办主导，陕西金融控股集团与国家开发银行陕西分行联合发起，陕西金控独资设立，安全性非常高。金开贷表示，投资者选择项目进行投资后，全额本息保障，固定年收益率为8.04%。这一收益率看起来似乎没有其它P2P平台宣传的高，但不同的还款方式其实影响了实际收益率。金开贷以按月还息到期还本的方式进行偿还，确保了投资人的实际收益率锁定在其宣传的8.04%。另外，金开贷安全有保障，没有平台跑路或者资金链断裂的风险，而且这个固定收益率相比起宝宝类产品，还是要高出很多，因此受到很多普通民众的欢迎。

　　最后，金开贷资深理财顾问罗先生特别提醒到：作为普通民众理财，安全性必须放在第一位，其次才是收益率。如果一味的迷恋高收益，从而去冒着风险去尝试一些更高收益的P2P十分危险的，有可能会遇上诈骗型平台而血本无归。