P2P放贷风险如何有效控制

通金魔方

    风险控制是P2P放贷公司业务运作中十分重要的环节，根据P2P放贷业务的运作流程，P2P放贷风险控制主要包括贷前调查、贷中审查、贷后回访。
1. 关于贷前调查风控措施：
　　1）P2P放贷公司的信贷人员要对借贷人的央行征信信息进行查询，要求借贷人提供央行征信报告；其次，对于P2P征信报告，央行是不提供的，需要提供第三方P2P征信报告，最具代表性的平台“人人催”。
　　2）在P2P放贷信贷调查的访谈中，要充分了解小额外贷款借款人或借款企业工作情况、收入情况、单位效益、个人或企业负债、投资爱好、第二收入来源以及抗风险能力、还款意愿。
　　3）了解个人家庭及借款企业社会背景、分析客户还款承受压力、友情提示逾期及不良存在家庭风险等情况。
4）对存在潜在风险的借款人或借款企业追加担保人共同还款。对于借款企业可办理“双重保险”股权质押、可追加借款人或借款企业违约成本，收取“风险保证金”。借款企业股东对借款企业出具“董事会决议”法人代表对借款企业出具无限责任担保。在确保抵押物足值的情况下，来确保不可预见等风险。
　　2.P2P放贷贷中风控措施具体应如下操作：
　　1）对P2P放贷的借款人或借款企业，P2P放贷公司针对每一笔发放贷款客户实行跟踪“一对一服务”，规范签属《借款合同》、《董事会决议》、《担保合同》、《承诺函》、《抵、质押物》登记等。
　　2）确定借款金额、期限、利率、担保情况等。核对借款企业印章、放款、还款账号、确保贷款真实性。
　　3.P2P放贷的贷后风控措施：
　　1）对于每一个贷款客户建立完善客户管理档案、还款电子流程表，贷款期内密切关注借款人还款情况，实地走访借款客户，了解借款客户经营情况及还款意愿。客户经理每周定期进行电话“友情还款提示”，将可能出现的风险控制在萌芽期间，有效防范风险。
　　2）P2P放贷公司设立专班催收人员（部门），对于已出现的风险客户，充分了解该客户逾期原因，关注该借款客户收入、经营及投资情况，加大上门催收次数，做好详细催收记录，催促借款客户还款，告知借款人不良所造成严重后果，追踪落实抵押物的状况。并联合法院对资产诉讼、保全、查封、冻结其他资产及存款，有效快速处置资产。保障公司利益，降低公司风险程度。
3）为提高P2P放贷公司在市场上有一定的优势和竟争力，加快审批速度，但又要绝对控制风险，除达到P2P放贷公司信贷要求外还可将一些风险前移，（主要是抵押物）加强处置风险的能力。如：贷前做委托买卖公证/贷前仲裁公证/贷前法院诉讼资产保全等方式。
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